Forward-Darlehen sind gewissermaßen Zinswetten, bei denen sich Bauherren aktuell niedrige Zinsen bis zu drei Jahre im Voraus sichern können. Das schafft Planungssicherheit und setzt voraus, dass sich die Zinssätze in die prognostizierte Richtung entwickeln.
Forward-Darlehen per Definition
Wer ein derartiges Darlehen in Betracht zieht, möchte sich einen momentan niedrigen Zinssatz für die kommenden Jahre sichern und nutzt den Kredit oft zur Anschlussfinanzierung. Zur Auszahlung kommt dieses Darlehen immer nach einer festgelegten Vorlaufzeit. Wichtig ist, bei einem Vorwärts-Darlehen nicht nur den Zinssatz zu fokussieren, da die Banken für die Zeit bis zur Auszahlung bestimmte Zinsaufschläge in Rechnung stellen. Das Darlehen muss auch in Anspruch genommen werden, wenn sich die Zinsen anders als erwartet entwickeln. Bei Nichtabnahme drohen Entschädigungszahlungen, die seitens der Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung gleichen.
Chancen und Risiken
Wer an zukünftig steigende Zinsen glaubt, kann sich über ein Forward-Darlehen die niedrigen Zinssätze der Gegenwart für die Zukunft sichern. Dies verlangt allerdings einen kompetenten Blick in die kommenden Jahre, denn es handelt sich hierbei um eine Zinswette, die auch ins Gegenteil umschlagen kann. Kunden sind nach dem Abschluss eines derartigen Darlehens gebunden und die Chancen auf Ersparnis bleiben nur erhalten, wenn die Zinsprognose richtig war. 36 Monate sind aus Sicht von Finanzexperten schwer überschaubar, wer sich irrt, zahlt bei seiner Baufinanzierung einen höher als notwendig liegenden Preis.
Die echte Variante bevorzugen
Fachleute definieren echte Forward-Darlehen als Anschlusskredite, bei welchen die Bedingungen zwar bei Abschluss fixiert werden, aber die Zinsbindung noch in weiter Zukunft liegt. Bis das Darlehen zur Auszahlung kommt, muss für jeden Monat ein bankenabhängiger Zinsaufschlag zwischen 0.01 und 0.03 Prozent entrichtet werden. Bei drei Jahren Vorlaufzeit erhöht sich so der vereinbarte Zins um 0.4 bis etwa ein Prozent.
Vor dem Abschluss Expertenrat einholen
Auch wenn sich die Lebensumstände des Kreditnehmers gravierend ändern, ist er auf Gedeih und Verderb an sein Forward-Darlehen gebunden. Angesichts der vielen Fallstricke ist kompetente Beratung von unabhängiger Seite empfehlenswert.