von Vermoegenskontor | 3. Mai. 2015 | Finanzplanung, Honorarberatung, Strategien
Wer glaubt, dass Reichtum frei von Sorgen macht, irrt sich gewaltig. Millionäre leben in ständiger Angst vor Vermögensverlust. Der folgende Beitrag ist den herausragendsten Befürchtungen der Vermögenden gewidmet, die eigentlich unbeschwert leben könnten.
Genügend Geld könnte ein Grund zur Freude sein
Finanziell ausgesorgt zu haben, ist für zahlreiche Arbeitnehmer mit Unabhängigkeit und Freiheit verbunden. Doch denkt diese Bevölkerungsgruppe nur deswegen so, weil sie Reichtum praktisch nie erlebt hat. Die Millionäre hingegen kennen die Schattenseiten des Wohlstands aus eigener Erfahrung, nachfolgend einige der größten Angstmacher des Geldadels:
Das Finanzamt und der allzeit wachende Staat
Aus der Sicht vieler Millionäre vergreifen sich die Finanzämter zu Unrecht an ihren Vermögen, sie suchen daher verzweifelt nach ständig weniger werdenden Steueroasen. Vollkommen haltlos ist in diesem Kontext die unüberlegte Äußerung eines US-amerikanischen Milliardärs, der aufgrund einer ihn betreffenden Steuererhöhung, die dortigen Behörden mit den Nazischergen des Zweiten Weltkriegs verglich. Nicht ganz unbegründet ist hingegen der Protest gegen die zunehmende Überwachung durch Staatsorgane. Für Reiche ist das Leben in der Bundesrepublik mit zu viel Transparenz angereichert, sie bevorzugen daher diskreter vorgehende Nationen.
Politische und kriminelle Bedrohungen
Reiche fühlen sich ständig bedroht, einmal sind es die kriminellen Datendiebe im Internet, ein anderes Mal gibt die Politik Anlass zur Flucht auf die Insel. Die Medien verbreiten schlechte Nachrichten aus anderen Ländern, Reiche übertragen die Szenarien mit viel Fantasie in ihre eigenen Lebensräume. Sicher ist, dass politische Spannungen negative Auswirkungen auf die Finanzmärkte haben, doch ist Deutschland nicht der Nahe Osten oder die Ukraine. Panik ist für Millionäre hier noch nicht angebracht.
Die schwächelnde Wirtschaft belastet die Gesundheit
Millionäre sind wie kleine Kinder, sie wünschen sich ungeachtet aller wirtschaftlichen Realitäten immer mehr Wachstum. Dabei ist die dauernde Gier der größte Feind der Gesundheit. In diesem Zusammenhang ist interessant, dass die meisten Millionäre frühzeitige Opfer ihrer Ängste werden und nicht eines natürlichen Todes sterben. Eine Medizin gibt es allerdings, die bringt Ihnen auf Wunsch Ihr unabhängiger Finanzberater nahe.
von Vermoegenskontor | 20. Apr.. 2015 | Geldanlage, Honorarberatung, Strategien
Hinter der Bezeichnung Dimensional steht eine US-amerikanische Kapitalanlagegesellschaft (KAG), welche sich an den aktuellen Ergebnissen der Finanzwissenschaft orientiert und ihre Anlageprodukte durch Honorarberater vertreiben lässt. Der folgende Beitrag widmet sich den Einzelheiten.
Wissenswertes zur KAG Dimensional
Der vollständige Name des Unternehmens lautet Dimensional Fund Advisors (DFA) und ist derzeit nur wenigen Anlegern bekannt. Gegründet wurde DFA im Jahr 1981, mittlerweile verwaltet die Gesellschaft nahezu 400 Milliarden Dollar an Kundengeldern und rangiert unter den sieben bedeutenden Vermögensverwaltungen der USA. Das Unternehmen DFA entwickelt seine Anlagestrategien mithilfe namhafter Wissenschaftler, darunter einige Nobelpreisträger. Mit ihrer Unternehmensphilosophie und ihren Anlagelageprodukten spricht die Gesellschaft vor allem Honorarberater an.
Warum sich Honorarberater für Dimensional interessieren
Das liegt zum einen an den Fonds der KAG, sie sind vorbildlich breit diversifiziert und decken als einzelne Produkte kostengünstig komplette Märkte ab. Zum anderen liegt das Interesse an den enormen Herausforderungen, mit denen aktuell alle Finanzberater konfrontiert sind. Etablierte Geschäftsmodelle werden durch ständig umfangreichere regulatorische Anforderungen erschwert, den Beratern laufen zahlreiche Mandanten aufgrund anhaltend schlechter Anlageergebnisse davon. Die traditionelle Asset-Management-Industrie lebt noch in den 70er-Jahren des vergangenen Jahrhunderts und bringt keine Alternativprodukte auf den Markt. Im Ergebnis wenden sich immer mehr Honorarberater neuen Wegen zu und interessieren sich für das Unternehmen DFA.
Perfekte Zusammenarbeit
Dimensional und die Honorarberatung passen aus verschiedenen Gründen ausgezeichnet zusammen. Honorarberater verfügen über umfangreiches Wissen zu allgemeinen Finanzthemen, die KAG erweitert diesen Wissensstand durch spezielle Kenntnisse im Bezug auf Anlagestrategien und Portfolio-Design. Akkreditierte Honorarberater verstehen die Vorgehensweise von DFA und können ihr Fachwissen ohne Interessenskonflikte an ihre Klienten weitergeben. Die kostengünstige Struktur der Dimensional-Fonds lässt keine Spielräume für Provisionen, auch aus diesem Grund sind auf Honorarbasis arbeitende Berater die erste Wahl für das Unternehmen.
Des Weiteren fehlt den meisten Anlegern die nötige Disziplin zum Erfolg. Ein Honorarberater geht ähnlich vor wie ein Fitness-Trainer, er hält seine Mandanten auch in lustlosen Zeiten bei der Stange.
von Vermoegenskontor | 19. Apr.. 2015 | Finanzplanung, Geldanlage, Strategien
Kapitalmärkte und Wohlstand sind aus der Sicht der Kapitalanlagegesellschaft Dimensional sehr eng miteinander verbunden. Daher entwickelt die Gesellschaft Portfolios auf der Basis wissenschaftlicher Auswertung und lässt sich von den über Jahrzehnte zusammengetragenen Ergebnissen der Forschung leiten.
Kapitalmärkte generieren Wohlstand
Bei genauerer Betrachtung der Finanzmärkte wird deutlich, dass sie weltweit Investoren allein schon für die Bereitstellung von Anlagekapital belohnen. Der Hintergrund dazu: Unternehmen stehen im Wettbewerb um dieses Kapital, während die Mehrzahl der Anleger um die attraktivsten Erträge wetteifert. Kapitalmärkte sind Schauplätze des kontinuierlichen Wettbewerbs, Marktteilnehmer werden durch ständig in Bewegung stehende Wertpapier-Kurse über diesen Kampf informiert.
Umstände, unter denen der Wohlstand ausbleibt
Die modernen Kapitalmärkte des 21. Jahrhunderts lassen keine traditionellen Investmentansätze mehr zu. Diese stützen sich oft auf vermeintlich treffende Prognosen, mit denen die Anwender besser als der Marktdurchschnitt abschneiden wollen. Die nur zufällig und selten zutreffenden Vorhersagen lassen Fondsmanager zur unpassenden Zeit die verkehrten Papiere erwerben. Im Ergebnis verpassen sie die eigentlich lukrativen Renditen, die Märkte bei richtiger Vorgehensweise offerieren würden. Spekulationen sind an modernen Finanzmärkten nicht nur sinnlos, sondern führen oft zu empfindlichen Verlusten. Die Kapitalmärkte zeigen stets faire Wertpapierpreise, gravierende Unterschiede beim Ertrag sind nicht selten der Portfoliostruktur geschuldet.
Dimensional sorgt für lukrative Renditen
Anleger können nur dann besser als der Marktdurchschnitt abschneiden, wenn sie Kosten und Risiken nicht gegen die Rendite aufrechnen. Dimensional nutzt die moderne Finanzmarktforschung zur Identifizierung der ausschlaggebenden Kräfte bei Investmenterträgen, gleichzeitig verfügt die Gesellschaft über ausreichende Erfahrungswerte, um diese Kräfte im Sinne der Anleger einzusetzen. Mit den von der Gesellschaft bereitgestellten Instrumenten erreichen Investoren ihre Anlageziele zielsicher, kostengünstig und risikoarm.
Innovative Vorgehensweisen
Kapitalmärkte bieten Wohlstand für richtig investierte Anleger, Dimensional hält die dazu benötigten Werkzeuge bereit. Allerdings vertreibt die KAG ihre Fonds nicht direkt an Privatanleger, sondern vertraut in diesem Kontext auf akkreditierte Honorarberater. Der Grund: Anleger sollen die dahinter stehende Philosophie verstehen, denn nur vollständig verstandene Investmentoptionen bringen nachhaltigen Wohlstand.
von Vermoegenskontor | 16. Apr.. 2015 | Finanzplanung, Geldanlage, Strategien, Verbraucherschutz
Anleger wissen oft nicht, wo und wie sie investieren sollen, weil sie in den Medien immer wieder vom Schreckgespenst der globalen Verschuldung lesen. Aus der Sicht renommierter Ökonomen ist diese Zurückhaltung unbegründet, den Hintergrund vermittelt dieser Beitrag. (mehr …)
von Vermoegenskontor | 15. Apr.. 2015 | Finanzplanung, Generationenberatung, Immobilien, Strategien
Schenkungen sind bei Unternehmern und Privatleuten zunehmend beliebter, allein 2013 wurden fast 40 Milliarden Euro an Vermögenswerten verschenkt. Es geht dabei um legale Steuerersparnis, wobei die Schenkenden allerdings eine 10-Jahres-Frist beachten müssen.
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von Vermoegenskontor | 13. Apr.. 2015 | Finanzplanung, Strategien
Vermögende Menschen haben oftmals unerwartete Eigenschaften, haben sie doch zumeist eine ausgeprägt intuitive Risikowahrnehmung. Vermögensberichte gehen oft an ihren Bedürfnissen vorbei, weil die Empfänger nur wenig mit der analytischen Vorgehensweise anfangen können.
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